Що треба зробити, щоб купити страховий поліс в Інтернеті?

Президент Володимир Путін підписав закон про натуральному відшкодування збитку по ОСАГО. Закон набуде чинності 28 квітня 2017 року.

З 1 січня 2017 року вступили в дію поправки в закон “Про Осацв”, які зобов’язали всі без винятку страхові компанії, які займаються страхуванням обов’язкової автоцивільної відповідальності, продавати поліси ОСАЦВ онлайн через свої офіційні сайти в мережі Інтернет.

У випадку відмови страхової компанії в оформленні поліса ОСАЦВ онлайн страховика чекає штраф у розмірі від 100,000 до 300,000 рублів. Також можливе припинення діяльності страхової компанії за порушення нового закону “Про Осацв” з 1 січня 2017 року. Зараз більшість провідних страхових компаній, згідно з новим законодавством надали громадянам можливість купувати електронні поліси ОСАЦВ онлайн, на спеціальних розділах своїх офіційних сайтах. І так давайте дізнаємося, як же можна придбати електронний страховий поліс в Інтернеті.

Дивіться також: Новий закон про ОСАГО з 2017 року

Що таке електронний страховий поліс?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Електронний поліс ОСАЦВ дозволяє будь-якому водієві або власнику автомобіля за допомогою мережі Інтернет видалено укласти зі страховою компанією договір обов’язкового страхування цивільної відповідальності, сплативши вартість онлайн поліса, не виходячи з дому, і отримати його електронну копію на електронну пошту. Потім електронний поліс досить роздрукувати на принтері і возити з собою.

Як перевірити автомобіль онлайн: Перевірка популярних сервісів в Інтернеті

У разі зупинки водія співробітником ДІБДР, ви можете пред’явити роздруковану копію електронного поліса ОСАЦВ. У цьому випадку співробітник Державтоінспекції має право перевірити дійсність вашого страхового поліса з допомогою бази РСА (Російський союз автостраховиків). Природно при оформленні поліса ОСАЦВ онлайн оплата після страхового тарифу, ваші дані страхова компанія подає в єдину базу РСА. Так що не варто турбуватися про те, що при купівлі поліса ОСЦПВ в мережі Інтернет дані потраплять в базу РСА і ГИБДД не відразу. В принципі, купивши електронний поліс ОСЦПВ та роздрукувавши на принтері, ви можете відразу сідати за кермо.

Яка вартість електронного поліса ОСАЦВ?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Відповідно до чинного законодавства і тарифів ОСАЦВ, затверджені ЦБ РФ, електронний поліс обов’язкової автоцивільної відповідальності повинен розраховуватися за тими ж тарифами, за якими ведеться розрахунок при оформленні паперового захищеного поліса ОСАЦВ в офісах страхових компаній.

Нагадаємо, що в даний момент базової тариф поліса ОСАЦВ незалежно від його форми (паперовій або електронній) для автомобілів категорії “В” і “ВЕ” становить від 3432 до 4118 рублів. Базової тариф ОСАЦВ для легкових автомобілів таксі, наприклад, становить від 5138 до 6166 рублів.

Для автомобілів категорії “С” і “СЕ” (не менше 16 тонн) базовий тариф ОСАЦВ становить від 3509 до 4211 рублів. Для мопедів і мотоциклів категорії “М” і “А” базовий тариф поліса ОСАЦВ становить від 867 до 1579 рублів.

Нагадаємо, що згідно із законодавством при розрахунку поліса ОСАЦВ страхові компанії повинні розраховувати вартість поліса на підставі коридору тарифів, встановлених ЦБ РФ.

Правда на остаточну вартість поліса впливає безліч факторів, починаючи від віку водія, стажу водіння, потужності автомобіля, а також історії водія. Наприклад, якщо водій ставав винуватцем аварії, страхова компанія, застосовуючи систему бонус-малус, розраховує підсумкову вартість страхового поліса з підвищувальним коефіцієнтом. Якщо ж водій не ставав зі своєї вини учасників ДТП, то кожен рік вартість страхового поліса розраховується зі знижувальним коефіцієнтом.

Як можна придбати електронний полісу обов’язкової цивільної відповідальності ОСЦПВ в мережі Інтернет?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Згідно з новим законодавством, що набуло чинності 1.01.2017 року, будь-яка страхова компанія, що має ліцензію на оформлення договорів зі страхування обов’язкової автоцивільної відповідальності, зобов’язана надавати послуги онлайн через мережу Інтернет. Для цього всі страхові компанії були зобов’язані відкрити спеціальний онлайн-сервіс і підключити його до бази даних Російського союзу автостраховиків (РСА).

Варто відзначити, що більшість страхових компаній підготувалися до початку 2017 року і реалізували онлайн сервіси з оформлення електронних страхових полісів в Інтернеті. Так що вам досить вибрати в мережі страхову компанію, зайти на їх офіційний сайт, знайти електронний розділ з оформлення електронного страхового поліса, зареєструватися в системі, і потім, заповнивши всі необхідні дані і сплативши поліса ОСАЦВ, отримати його у електронному вигляді.

Для зручності пошуку онлайн-сервісів з оформлення електронних страховок Російський союз автостраховиків публікує списки інтернет-адрес страхових компаній, які продають електронні поліси ОСАЦВ.

На жаль, цей список не повний. Але найближчим часом РСА опублікує повний список адрес в мережі Інтернет, перейшовши за яким ви зможете придбати електронний поліс обов’язкової автоцивільної відповідальності онлайн.

Ось актуальний список з офіційного сайту РСА

І так давайте докладніше дізнаємося, як зареєструвати особистий кабінет в системі РСА, для того щоб придбати електронний поліс ОСАЦВ.

Для того щоб придбати електронний поліс онлайн ви повинні для початку зареєструвати особистий кабінет на порталі страхової компанії в розділі оформлення електронного страхового поліса.

Для цього натисніть кнопку “Реєстрація”.

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Потім необхідно заповнити поля у формі, що з’явиться на екрані:

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Після процедури реєстрації на ваш мобільний телефон прийде пароль, за допомогою якого ви зможете зайти в особистий кабінет, у якому вам належить заповнити докладні дані:

– Адреса реєстрації

– Серія, номер паспорта

– Дата видачі паспорта

– Серія і номер водійських прав

– Дата видачі водійських прав

– Стаж водіння

– Email-адресу

Також зверніть увагу, що вам запропонують поміняти тимчасовий пароль на свій. Так що, введіть у відповідне поле пароль, отриманий на мобільний телефон в СМС повідомленні, та нижче вкажіть новий пароль для входу в особистий кабінет страхової компанії.

Заповнивши свій особистий профіль у особистому кабінеті страхової компанії, ви зможете приступити до безпосереднього оформлення електронного поліса ОСАЦВ, до його оплати. Для цього вам буде необхідно вказати дані на автомобіль:

– VIN-номер

– Серія і номер ПТС

– Свідоцтво про реєстрацію автомобіля (серія та номер, дата видачі)

Також вам необхідно вказати всіх водіїв, які будуть вписані в електронний поліс ОСАЦВ. Таким чином, вписані водії, матимуть законне право керувати вашим автомобілем.

Після заповнення всіх даних, страхова компанія передає дані в електронну онлайн-базу Російського союзу автостраховиків, які перевіряються і у разі правильного зазначення всієї інформації про власника транспортного засобу, про автомобілі, про водійських правах осіб, допущених до управління автомобілем і т. п., вам буде розрахована підсумкова сума вартості електронного страхового поліса.

Повторимо, що підсумкова вартість електронного поліса ОСАЦВ буде складатися з базового тарифу, встановленого Центральним Банком РФ на території Росії, і різних підвищують чи знижувальних коефіцієнтів, які формуються в залежності від вашого регіону проживання, стажу водіння, потужності автомобіля, кількості аварій, що сталися з вашої вини або з вини водіїв, допущених до керування вашим автомобілем.

Після розрахунку підсумкової вартості електронного поліса ОСАЦВ, вам необхідно оплатити його за допомогою банківської карти, з допомогою електронних грошей або інших способів, доступним для оплати на сайті страхової компанії.

Після оплати електронного поліса ОСАЦВ, через деякий час на вашу електронну пошту, вказану при заповненні профілю у особистому кабінеті страхової компанії, прийде копія вашого справжнього страхового поліса. Після цього вам достатньо роздрукувати електронну копію страхового поліса і возити його з собою. Після отримання електронного поліса ОСАЦВ, він буде занесений до єдиного реєстру страхових полісів ОСАЦВ, який веде Російський союз автостраховиків (РСА).

Так що вам нема чого боятися, що співробітник ДАІ на дорозі буде вимагати від вас страховий поліс, оформлений на захищеному бланку. Відповідно до законодавства, співробітники ДАІ не мають права вимагати від водія надання поліса ОСАЦВ, оформлений строго на бланках суворої звітності. Тобто співробітникові ГИБДД достатньо пред’явити копію роздрукованого електронного поліса ОСАЦВ. Також не забороняє законодавство пред’являти фотокопію електронного поліса ОСАЦВ (наприклад, на екрані смартфона). Тим не менш, ми все-таки Порадимо вам при покупці електронної страховки обов’язкової автоцивільної відповідальності роздруковувати електронну копію поліса, щоб не затягувати процес перевірки інформації при зупинці вашої машини співробітником ДПС.

Якщо співробітник ГИБДД буде сумніватися в достовірності вашого електронного страхового поліса, то він може вимагати перевірку страховки через онлайн базу. Зазвичай ця перевірка займає не більше 2 хвилин.

Що робити якщо під час перевірки даних при оформленні електронного страхового поліса ОСАЦВ в базі даних РСА не знайшла на водія необхідних даних?

Зверніть увагу, що заповнивши всі дані на автомобіль, на власника транспортного засобу і вказавши всіх водіїв, які будуть допущені до керування машиною, а також відправивши всі дані в страхову компанію для перевірки інформації через базу даних РСА, може вийде так, що електронна база РСА не знайде повні дані на того водія, який хоче придбати електронний поліс ОСАЦВ.

У цьому випадку ви можете скористатися онлайн-сервісом в особистому кабінеті страхової компанії, який завантажить копії документів, відсутніх в базі РСА і страхової компанії. Згідно із законодавством, яке набуло чинності 1.01.2017 року, страхові компанії зобов’язані перевірити всі представлені документи і оформити електронний поліс ОСАЦВ.

Як можна перевірити справжність електронного поліса ОСАЦВ?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Перевірити електронний поліс ОСАЦВ може не тільки співробітник ГИБДД, але і будь-який бажаючий. Для цього вам необхідно пройти за адресою в мережі Інтернет: http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Для того щоб перевірити справжність будь-якого оригінального та електронного поліса ОСАЦВ) у відповідних полях введіть серію та номер поліса і натисніть кнопку “Пошук”, після чого буде проведена перевірка дійсності поліса онлайн-базі РСА.

Можна через Інтернет внести зміни в електронний поліс ОСАГО?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Так, така можливість є. Для цього вам необхідно зайти в свій особистий кабінет на сайті страховика, і направити йому електронне заяву про заміну даних електронного поліса ОСАЦВ.

Наприклад, ви можете поміняти свої ПІБ у разі їх офіційної зміни, державний номерний знак, у разі отримання нового, серію і номер реєстраційного свідоцтва ТЗ, серію і номер ПТС і т. д. у разі заміни офіційних документів на ТЗ в органах ДАІ.

Як внести через Інтернет зміни в оригінальний паперовий поліс ОСАГО?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

На жаль, внести зміни в поліс ОСАГО, оформлений на оригінальному захищеному страховому полісі можна тільки в офісах страхової компанії. Згідно з правилами страхування обов’язкової автоцивільної відповідальності, внести зміни в поліс ОСЦПВ можна тільки при оформленні страховки через онлайн-сервіс з продажу електронних страхових полісів ОСАЦВ.

Як страхова компанія перевіряє достовірність відомостей поданих покупцем електронного поліса ОСАЦВ?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Як ми вже сказали, що після заповнення спеціальної форми у особистому кабінеті страхової компанії в Інтернеті, дані будуть перевірені за допомогою онлайн-бази Російського союзу автостраховиків і в разі недостатності інформації в базі, вам буде відмовлено в придбанні електронного поліса ОСАЦВ. У цьому випадку вам необхідно буде завантажити в особистий кабінет копії документів, які дістають в базі даних РСА, для завершення покупки страховки.

Але хочемо зазначити, що дані, подані покупцем для придбання електронного поліса, не будуть повністю перевірені на достовірність, так як у страховика немає обов’язку перевіряти достовірність поданої інформації при оформленні страхового поліса ОСЦПВ.

Так що природно багато “підприємливі” люди (яких у нашій країні чимало), швидше за все, захочуть надати страховій компанії не зовсім коректну інформацію про себе або водіїв допущених до управління, з розрахунком знизити вартість страхового поліса.

Хочемо вас застерегти від подібних не зовсім законних способів щодо зниження вартості електронного страхового поліса ОСЦПВ.

Дивіться також: У яких випадках, якщо поліс ОСАЦВ підроблений передбачена виплата

Нагадаємо, що обов’язковий поліс автоцивільної відповідальності покриває вашу відповідальність перед іншими власниками транспортних засобів, які будуть пошкоджені в разі ДТП стався з вашої вини. У разі якщо в процесі аналізу поданих документів потерпілою стороною буде виявлено, що винуватець аварії при оформленні електронного поліса вказав не достовірні дані, з метою знизити підсумкову вартість страхування, то страховик може, виплативши всю суму збитку постраждалій стороні, в подальшому стягнути з вас у судовому порядку (в порядку регресу) частину виплаченого шкоди потерпілому або навіть всю суму виплаченого збитків або сум перерахованих технічного центру за ремонт автомобіля. Так, що не Порадимо вам при оформленні електронного поліса ОСАЦВ вказувати недостовірні дані, щоб знизити вартість поліса страхування.

Не можу зареєструватися в особистому кабінеті страхової компанії, щоб придбати електронний поліс ОСАГО?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

З моменту запуску онлайн-сервісів з продажу онлайн-полісів ОСАЦВ минуло ще трохи часу і не всі страхові організації та РСА налагодили безвідмовні ресурси в мережі Інтернет. На жаль, часто єдина система з продажу онлайн полісів ОСАЦВ працює зі збоями. Найчастішою проблемою стає не сам процес придбання електронного поліса, а процедура реєстрації особистого кабінету на сайті страхової компанії.

Якщо ви відчуваєте труднощі реєстрації в особистому кабінеті страхової компанії, для подальшого придбання поліса ОСАЦВ в Інтернеті, то спробуйте повторити реєстрацію за допомогою іншого браузера або спробуйте очистити кеш браузера і повторити спробу зареєструватися на сайті страхової компанії.

Також ви можете спробувати авторизуватися без процедури реєстрації з допомогою облікового запису порталу “Держпослуги”, натиснувши на посилання в первісній формі для входу в особистий кабінет на сайті страхової організації.

Якщо ж ви, випробувавши всі способи реєстрації або авторизації на сайті страхової компанії, не можете увійти в свій особистий кабінет для купівлі електронного поліса, зв’яжіться спочатку зі страхової компанії, щоб розповісти про проблему. Згідно із законодавством, вам зобов’язані допомогти вирішити технічні проблеми.

Якщо ж страхова компанія з якихось причин не змогла допомогти вам увійти в особистий кабінет страхової компанії, то зверніться із заявою в Російський союз автостраховиків або зв’яжіться з офіційним телефонами з цією організацією (495) 641-27-85 – для жителів р. Москви і Московської області.

Для жителів Росії доступний телефон гарячої лінії: 8-800-200-22-75

Детальніше про всіх контактах з Російським союзом автостраховиків тут…

Що робити, якщо при розрахунку вартості електронного поліса ОСАЦВ не справедливо розрахована підсумкова сума страхування?

Електронний поліс ОСАЦВ: Керівництво по купівлі

Може вийти так, що при розрахунку підсумкової суми електронного поліса ОСАЦВ, ви будете не згодні з порядком розрахунку коефіцієнта бонус-малус (КБМ), по тим або іншим причинам. Нагадуємо вам, що вартість електронного поліса повинна бути точно такий же, як і при укладенні договору обов’язкового страхування автоцивільної відповідальності в офісі страхової компанії (при оформленні АВТОЦИВІЛКИ на захищеному бланку).

У разі, якщо ви не згодні з підсумковою сумою електронного страхового поліса, то, швидше за все, це пов’язано з коефіцієнтом бонус-малус (КБМ), застосовуваний до базових тарифів страхування цивільної відповідальності. Цілком можливо, що з якихось причин коефіцієнт бонус-малус в системі РСА вказано не правильно.

Ви можете оскаржити коефіцієнт КБМ, звернувшись безпосередньо з заявою в страхову компанію або в Російський союз автостраховиків. Детальніше про коефіцієнт бонус-малус можна прочитати тут.