Витрачений час на дзвінки до декількох страхових компаній, допоможе вам заощадити тисячі рублів на страхування автомобіля.
Страхування автомобіля є одним з найбільш дорогих витрат, пов’язаних з його володінням. Залежно від виду страхування та включених опцій витрати на поліс Каско можуть щорічно навіть перевищувати ваші витрати на паливо. Але чи можливо заощадити на страхуванні транспортного засобу? Реально зменшити вартість поліса Каско? І з чого складається страховий тариф при укладанні договору страхування?
Страхові тарифи в значній мірі засновані на статистичній вірогідності настання страхового випадку: аварія, протиправні дії третіх осіб, викрадення і т. д. Також на кінцеву вартість поліса страхування впливає вік власника транспортного засобу, його сімейний стан, досвід водіння, адресу проживання, а також район експлуатації автомобіля. На тариф поліса Каско навіть впливає стать і в деяких випадках ваша кредитна історія.
Самий простий спосіб спробувати заощадити на страхуванні автомобіля, це простий обдзвін страхових компаній та їх агентів. Наприклад, існує велика ймовірність того що, обдзвонивши 3-4 страхових агента ви отримаєте щедру пропозицію від страхових компаній, яке допоможе вам щорічно заощадити тисячі рублів.
Справа в тому, що незважаючи на єдині правила розрахунків по вартості поліса Каско, в кожній страховій компанії деякі формули і коефіцієнти можуть значно відрізнятися. Також це залежить від кількості різних опцій, включених в поліс Каско. Наприклад, є компанії, які для будь-яких полісів Каско включають в нього якісь послуги за замовчуванням, що в підсумку призводить до підвищеного тарифу на страхування майна. Інші ж компанії можуть пропонувати більш гнучкі тарифи по Каско, що дозволяє власникам транспортних засобів вибрати для себе більш дешевий поліс.
Дивіться також: Порядок дій у випадку ДТП
Також в кожній страховій компанії існує своя база даних, в яких міститься статична ймовірність настання тієї чи іншої страхової події. В результаті вартість поліса Каско для певної моделі може істотно відрізнятися від вартості страхування в іншій компанії.
Плюс не варто забувати, що час від часу багато страхові компанії для стимулювання продажів проводять різні акції, в рамках яких протягом обмеженого часу можна вигідно придбати поліс Каско. Так що, якщо ви хочете заощадити, не поспішайте телефонувати в страхову компанію, в якій ви звикли купувати поліс ОСЦПВ та інші види страхових продуктів. Адже не складно витративши трохи часу вивчити що пропонують інші страхові організації. Цілком можливо, ви отримаєте більш вигідну пропозицію для свого автомобіля.
Кому поліс Каско обходиться дорожче, і чому?
Як правило молоді водії платять за поліс Каско значно більше, ніж люди у віці. Причому навіть незалежно від досвіду водіння. Справа в тому, що, за статистикою, найчастіше в ДТП потрапляють молоді водії. Також поліс страхування обходиться дорожче для молодих водіїв чоловічої статі, ніж молодим водіям жіночої статі. Також переплачують за страхування молоді сімейні пари на відміну від подружжя більш похилого віку.
У тому числі значно дорожче обійдеться поліс страхування на автомобіль для тих водіїв, з чиєї вини раніше відбувалися дорожньо-транспортні пригоди або ж водій часто отримує штрафи за порушення ПДР (особливо за значне перевищення швидкості руху).
Особливо дорого обійдеться поліс Каско для тих водіїв, які раніше позбавлялися водійського посвідчення у зв’язку з керуванням автомобіля в п’яному вигляді, або ж відмовлялися від проходження медичного огляду.
Як не дивно, деякі страхові компанії також при розрахунку поліса Каско враховують навіть вашу кредитну історію. Тобто якщо вона погана то, можливо страхування обійдеться вам дорожче.
Дивіться також: Перевірка Кбм по базі РСА
Де ви живете також відіграє величезну роль. Наприклад, жителі великих міст заплатять за страхування значно більше, порівняно з тими, хто живе в сільській місцевості або в передмісті. Це пов’язано з щільністю населення і щільністю авто трафіку на дорогах населеного пункту, де ризик потрапити в ДТП, а також ймовірність крадіжки / викрадення значно вище.
Але, наприклад, якщо ви паркуєте автомобіль в місті в гаражному комплексі або на платній автостоянці, то поліс Каско може обійтися вам значно дешевше.
Природно в кожному великому місті вартість поліса Каско може серйозно відрізнятися. По-перше, все залежить від кількості застрахованих автомобілів за полісом Каско у всьому місті. По-друге, залежить від загальної аварійності на дорогах регіону або району, а також ряд багатьох інших факторів.
Так що холостий молодий 18-річний водій спортивного автомобіля, в Москві, з поганою кредитною історією і який часто порушує правила дорожнього руху буде платити за страхування свого майна за найвищими ставками. Але як щодо інших водіїв?
Ви повинні знати, що вартість поліса Каско крім вищеописаних факторів, що впливають на ціну страхування безпосередньо пов’язана з вартістю автомобіля. Так що чим дорожче ваш транспортний засіб, тим дорожче вам обійдеться Каско. Природно вартість страхування розкішних автомобілів істотно відрізняється від страхування автомобілів економ-класу.
Адже в разі викрадення або пошкодження дорогої машини страхова компанія буде змушена виплатити власникові набагато більшу суму на відміну від дешевого автомобіля. Відповідно це позначається на кінцевій вартості поліса.
Також крім вартості автомобіля кінцева ціна страхування буде залежати також від типу, класу, марки і моделі автомобіля. Наприклад, страхування будь-яких спортивних автомобілів обійдеться вам значно дорожче на відміну від звичайних седанів, оскільки спортивний автомобіль може провокувати власника на неспокійну їзду, що збільшує для страхової організації ризики настання страхового випадку. Природно, чим вище ризики, тим дорожчий поліс Каско.
Дивіться також: Новий закон про ОСАГО з 2017 року
Тому, як правило, страхування мінівенів, деяких рідко викрадаються кросоверів і позашляховиків також може обійтися дешевше, так як основні покупці таких автомобілів сім’ї, які купують автомобілі для сімейних спокійних поїздок.
Щоправда, навіть у межах одного класу автомобілів вартість страхування може істотно відрізнятися. Все залежить від крадіжок автомобіля в тому регіоні, де планується використовувати транспортний засіб, від кількості ДТП в яких брала участь та чи інша модель автомобіля, і від багатьох інших факторів, які впливають на ймовірність настання страхового випадку.
Так що якщо ви, купивши автомобіль обов’язково плануєте купувати поліс Каско, то Порадимо вам перш ніж купувати машину, зателефонувати в кілька страхових компаній і дізнатися у скільки вам обійдеться її страхування. Адже на ринку чимало автомобілів, які користуються великим попитом у викрадачів. Відповідно в цьому випадку навіть якщо автомобіль недорогий вам доведеться добре розщедритися за поліс страхування. В цьому випадку ви зможете змінити свій вибір моделі на користь тієї яку буде застрахувати набагато дешевше.
Тому вибираючи який автомобіль купити Порадимо вам вибрати кілька різних марок і моделей, щоб заздалегідь розрахувати, у скільки вам обійдеться страхування.
Покриття за страховим полісом Каско
Страховий поліс Каско покриває шкоду, заподіяну вашому автомобілю в межах тих сум, які зазначені в договорі страхування. Природно максимальна сума покриття не може перевищувати вартість майна. Також поліс Каско (в залежності від набору опцій страхування може покривати всю вартість автомобіля в разі його викрадення або у випадку повного знищення майна.
Природно від максимальної суми покриття залежить кінцева вартість поліса страхування. Тому при укладанні договору страхування ви можете трохи зекономити і за погодженням зі страховою компанією зменшити максимальну суму покриття. У деяких випадках це дозволяє істотно заощадити на полісі Каско.
Інший вірний спосіб заощадити гроші на страхуванні автомобіля це використання франшизи в межах визначених сум шкоди. Наприклад, багато страхові компанії дозволяють вам встановити певний поріг шкоди, при якому не буде виплачуватися страхове відшкодування. Наприклад, ви можете оформити поліс Каско, в якому буде прописано, що у випадку збитку автомобіля на суму 30 000 рублів страхове відшкодування не проводиться. В цьому випадку вартість страхування буде набагато менше.
У тому числі деякі страхові компанії пропонують водіям прибрати з покриття різні страхові випадки. Наприклад, ви можете прибрати з поліса страхування наступні опції: пожежа, стихійне лихо та вандалізм і т. п. Відповідно пошкодження автомобіля в цих випадках вам не буде відшкодовано збиток. Але це дозволить суттєво зменшити вартість поліса страхування. З урахуванням того, що виникнення багатьох страхових випадків має невелику ймовірність, прибравши їх з поліса Каско ви можете дійсно надійно застрахувавши своє майно істотно скоротити кінцеву вартість поліса.
В цілому, звичайно способів заощадити на вартості страхування автомобіля дуже і дуже багато. Всі їх описувати немає сенсу.
Знижки на страхування автомобіля
Крім різних способів зменшити вартість страхування, в кожній страховій компанії існують затверджені різні знижки на поліси Каско. Ось для чого потрібно перед покупкою поліса обов’язково зателефонувати хоча б 3-4 компанії, щоб порівняти їх умови.
Як правило більшість страхових компанією пропонує всім водіям знижки на страхування у разі наявності в автомобілі додаткової охоронної сигналізації. Тобто якщо у вашій машині коштує дві охоронні системи, то поліс Каско обійдеться дешевше. Найбільша знижка тПорадиційно дається тим власникам, які оснастили свої автомобілі супутникової охоронною сигналізацією.
У тому числі ви можете отримати знижку на страхування якщо ваш транспортний засіб оснащений механічними охоронними комплексами.
Не рідко, коли деякі страхові компанії дають знижку на вартість поліса Каско у разі його оплати відразу єдиною сумою. Якщо ж ви плануєте виплачувати вартість поліса в розстрочку протягом року, то страхування може обійтися вам дорожче.
Ще один поширений спосіб знизити вартість поліса Каско, це обмежити щорічний пробіг автомобіля. В цьому випадку страхова компанія несе менше ризиків і відповідно може знизити особисто для вас вартість страхування. Правда для цього вам доведеться встановити в автомобіль спеціальне електронне обладнання, яке буде не тільки відстежувати пробіг, але і вашу манеру і стиль їзди.
Зазвичай це обладнання, що підключається до діагностичного порту автомобіля (OBD II) надає страхова компанія. Нагадаємо, що цим портом оснащуються усі транспортні засоби, що випускаються з 1996 року.
У підсумку електронне обладнання встановлене на ваш автомобіль буде вивчати всі ваші звички за кермом, а також контролювати щорічний пробіг. У підсумку після закінчення певного періоду на підставі отриманих даних з цього приладу, страхова компанія може піти вам на зустріч і встановити індивідуальну знижку на вартість страхування майна.
Помилка двигуна: Діагностичні коди несправностей
Так, при установці цього електронного пристрою багато водіїв можуть незатишно відчувати себе за кермом. Адже, по суті, за вами стежать. Але тим не менш встановивши цей прилад ви дійсно можете серйозно зменшити свої витрати на страхування.
Щоправда головний недолік цього пристрою в тому, що в разі якщо ви перевищити ліміт пробігу або хоча б кілька разів агресивно стартанете зі світлофора, то вартість поліса Каско на майбутні періоди може зрости.
Порівняйте умови страхових компаній
В нашій країні ринок страхування автомобілів досить розвинений. У Росії працює багато страхових організацій, які пропонують різні страхові продукти для транспортних засобів. Як же вибрати найоптимальніший поліс Каско і не нарватися на недобросовісну компанію, яка, можливо в будь-який момент може піти з ринку, розпочавши процедуру банкрутства.
По-перше, перед покупкою поліса Каско, ви повинні розуміти, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Також пам’ятайте, що якщо ваш автомобіль коштує великих грошей, то вартість страхування не може бути маленькою.
Тобто ви повинні насторожитися, якщо вам пропонують дешевий поліс Каско для вашого недешевого автомобіля. Особливо якщо його вартість істотно дешевше аналогічних пропозицій від інших компаній.
Дивіться також: чи Варто купувати договір розширеної гарантії?
Так, звичайно кожен водій мріє заощадити на вартості страхування автомобіля. І в цьому немає нічого поганого. Але все повинно бути в розумних межах. Тобто будьте пильні і розсудливі. Головне знати, що, якщо існують великі ризики для страхової компанії, вартість поліса не може бути низькою. І пам’ятайте відому приказку -“Ми не настільки багаті щоб купувати дешеві речі”. Адже часто багато водіїв обпікаються на щедрих пропозиції страхових компаній, віддаючи свої гроші за дешеві поліси Каско, а потім у майбутньому дізнаються, що їх поліси не дійсні.
Так що вирішивши придбати поліс Каско, для початку Порадимо вам зателефонувати лідерів страхування автомобілів в Росії. Таким чином ви обчисліть середню вартість поліса Каско для свого автомобіля. Потім можете обдзвонити менш великі компанії, які займаються страхуванням і порівняти їх пропозиції з лідерами на ринку. Далі вам не складе труднощів зрозуміти де ви можете не тільки заощадити, але можливо отримаєте більш кращі умови. Головне пам’ятайте, що не завжди лідери страхування в Росії готові запропонувати найкращі тарифи на поліси Каско, а також інші умови. Не рідко менш великі страхові компанії пропонують більш щедрі умови страхування.
Правда якщо ви маєте аварійну історію, або ж порушуєте правила дорожнього руху, і ви молодий водій, то навряд чи хоча б одна страхування компанія піде вам на зустріч і надасть хорошу знижку.
Перед обзвоном страхових компаній вам необхідно підготувати всі дані, які можуть знадобитися страховому агенту для розрахунку вартості поліса Каско. Ось що ви повинні підготувати й бути готові відповісти на наступні питання:
– Марка і модель автомобіля, Рік випуску
– Коли куплений автомобіль і за скільки
– Кредитний договір якщо машина куплена за автокредитом
– Вин, державний номерний знак машини
– Ваш стаж водіння
– Ваше сімейне становище
– Яка сигналізація стоїть на автомобілі?
– Пробіг
– Який поліс Каско хочете придбати: Викрадення / Збиток або одне з двох
– Які додаткові опції ви хочете придбати до полісу Каско (ремонт у офіційного дилера, допомога на дорозі, евакуація і т. д.)
ТПорадиційно надавши дані страховому агенту, через деякий час, з вами зв’яжуться і оголосять вартість поліса Каско, а також запропонують низку тарифних планів оптимальних особисто для вас. На жаль, розрахувати вартість поліса Каско онлайн в мережі Інтернет зазвичай нереально. Так що не Порадимо вам розраховувати вартість страхування в мережі, оскільки кінцева вартість буде не зовсім достовірна особисто для вас.
Краще, якщо ви це зробите по телефону або звернувшись особисто в страхову компанію.
